CU Direct上周在其最新的《信用合作社汽车贷款市场状况》报告中表示，信用社在第二季度带领美国汽车贷款增长，因为其他贷方类型回落。

信用合作社的原始贷款减少了5.9％，而银行的原始贷款减少了6.5％，俘虏的原始贷款减少了2.5％，而金融公司的原始贷款减少了1％。

CU Direct的分析和咨询服务副总裁Michael Cochrum说：“随着贷方重组和重新制定战略，他们将通过新计划重返市场。”“信用合作社不能将我们的视线移开竞争，因为它们不会长期退出市场。好消息是，与此同时，信用社在不断萎缩的市场中增加了贷款来源。”

按贷方类型划分的新车和二手车市场份额合计仅比上一年略有变化。银行持有36％的市场份额，下降了2个百分点；汽车制造商的专属金融公司占市场的24％，增长3个百分点；信用合作社占18％，增长1个百分点；金融公司占13％，下降1个百分点；“买入即付”的占8％。 ，比上年下降1个百分点。

Cochrum告诉《汽车新闻》，信用社应该通过调整与经销商的计划，考虑二手车租赁并扩大其信用范围，为竞争做好准备。

扩展频谱

通过CU Direct的网络融资的新车购买者的平均信用评分高于770，高于其他贷方类型的平均信用评分。

他说，信用合作社可能承担的风险不足。他不建议信用合作社参与次级贷款，但更深入信用领域的贷款可以扩大其投资组合。在第二季度，信用合作社的汽车业务仅针对信用评分为700分或更高的消费者。根据CU Direct和AutoCount数据，俘虏是增加次贷来源的唯一贷方类型。

计划要求

信用合作社还应考虑调整其新车和二手车计划。Cochrum说，大多数信用合作社都有相同的新旧程序。他说，但是对于新车购买者而言，按贷款价值计算可能不适合二手车购买者。他说：“我们知道今天剩余价值受到了打击，因此我们知道在未来几年中价值贬值的可能性更高。”因此，某些信用社可能会考虑允许二手车购买者提高LTV。

二手车租赁

Cochrum说，在新车交易中，约有几个季度的租赁业务保持相对稳定，其扁平化“更多是与剩余价值有关，而不是与买家的态度有关”。Cochrum说：“我们将看到市场的变化，因为大量二手车进入市场，抵押品价值有所降低。”这可能会导致信用合作社有机会提供二手车租赁。

他说：“由于抵押品折旧已经发生，因此您通常可以选择负担得起的产品。”

他说，对于注重成本的年轻买家，信用合作社可以与租赁公司合作，提供二手租赁作为降低每月付款的工具。